2006년 행복한 재테크를 위한 십계명

2006년 행복한 재테크를 위한 십계명 정보

2006년 행복한 재테크를 위한 십계명

[2006년 행복한 재테크를 위한 십계명]

행복한 재테크를 위한 내년 재정전략은 어떻게 세워야 할까.

재테크 전문기고가인 수즈 오먼 칼럼니스트는 19일자 야후파이낸스 칼럼을 통해 내년에 건전한 재정전략을 세우기 위한 10가지 항목을 제시했다.

▲퇴직연금을 소홀히 하지 말라= 401k 가입자 가운데 20% 이상이 퇴직연금 납 부를 소홀히 하고 있는 것으로 알려져 있다.

회사가 퇴직연금에 납부하는 최대한의 한도를 끌어내는 것이 유리하다.

예컨대 퇴직연금에 연간 3천달러를 납부하면 회사측에서는 이에 절반에 해당하 는 1천500달러를 납부할 것이다. 1천500달러는 사측이 연간 납부할 수 있는 최대 한 도다.

▲퇴직연금에서 주식투자 비중을 제한하라= 퇴직연금에서 주식투자 비중은 5-10 %를 넘지 않는 것이 좋다.

특히 사측이 주식투자 비중을 확대하는 것을 경계할 필요가 있다.

최근 엔론과 월드컴 사례를 보면 이 회사의 직원들은 401k에 상당량이 주식으로 채워져 있었으며 이 주식가치는 거의 휴지조각이 됐다.

대부분 기업에선 종업원이 401k에 편입돼 있는 주식을 매각할 수 있도록 허용하 고 있다. 이 자금을 매각하면 종업원은 401k에 있는 다른 투자상품을 선택할 수 있 다.

▲Roth IRA(개인퇴직연금계좌)를 잘 활용하라= Roth IRA 개인퇴직연금 가입자격 이 있고 신용카드 빚이 없다면 이 계좌에 투자하지 않을 이유가 없다.

재테크를 위해선 2006년 한해만 보는 것이 아니라 2026년, 2046년을 함께 봐야 한다.

이 시기는 Roth IRA가 빛을 보는 때가 될 것이다.

소득세를 내야하는 트래디셔널IRA과 달리 Roth IRA에는 세제혜택이 있다는 점을 유념해야할 것이다.

▲수수료가 비싼 펀드는 청산하라= 아직도 수많은 개미들은 수수료를 염두에 두 지 않고 묻지마 펀드에 가입하는 사례가 허다하다.

수수료가 비싼 펀드는 과감히 탈퇴하라.

미국 뮤추얼펀드의 연평균 수수료는 1.5%다. 뮤추얼펀드의 연평균수익률을 8%로 가정할때 실제 손에쥐는 수익률은 6.5%다. 18개월분의 수익을 수수료로 지급하는 셈 이다.

차라리 수수료가 0.2%로 거의 없는 것이나 진배없는 상장지수펀드(ETF)를 매입 하는 것이 훨씬 현명한 투자방법이다.

▲주택 보험증권을 다시 한번 확인하라= 주택 보험증권을 주의깊게 읽지 않았다 면 인생에서 가장 중요한 투자를 위험에 빠뜨리는 일일 수가 있다.

아직 보험증권을 읽지 않았다면 즉시 꺼내어 읽어보라.

허리케인 카트리나와 리타 이후 주택의 손실에 대해 보험사들이 보상금을 받기 어렵게 했기 때문이다.

▲변동금리 모기지(ARM)를 피하라= 미국의 신규 모기지대출 가운데 절반 이상이 금리만 내거

나 변동금리를 내는 모기지인 것으로 알려져 있다.

집값 상승기엔 매우 매력적인 대출방법일 수 있지만 최근 잇따른 금리인상으로 모기지 금리가 6% 위로 상승했다.

당분간 금리가 급격히 하락하지 않을 것으로 예상되는 만큼 변동금리 모기지는 빨리 해소하는 것이 좋다.

▲'유니버설 디폴트'(Universal Default) 규정이 있는 카드는 잘라버려라= 수도 요금이나 전기요금을 내지 않으면 잠재적인 신용불량자로 규정하는 유니버설 디폴트 규정을 가지고 있는 카드는 없애 버리는 것이 좋다.

이 조항은 소비자들에게 경종을 울리는 역할보다 많은 비용을 부담시키는 결과 만 가져올 뿐이다.

고객센터에 당장 전화해서 당신의 카드가 이 규정을 포함하고 있는지 살펴보라 ▲신분증을 항상 체크하라= 강도에게 신용카드를 빼앗기는 것만큼 무서운 것이 신분증을 분실하는 것이다.

신분증에 있는 소셜시큐리티넘버(주민등록번호)를 다른 사람이 취득하면 당신의 명의로 계좌개설을 할수도 있고 당신의 신용점수를 황폐화시킬 수도 있기 때문이다.

언제나 신분증을 챙기고 4개월마다 배달되는 신용보고서를 꼼꼼히 체크하라.

▲종신보험에 관심을 가지자= 불행한 사태가 닥쳤을 때 가족의 안전을 보장해주 는 것은 보험이다.

잡다한 보장조건을 제시하는 보험은 많지만 이런 보험은 무시하고 똘똘하고 야 무진 종신보험 하나만 가입하라.

▲돈이 전부는 아니다= 행복한 재테크를 위해 가장 중요한 항목은 바로 이것이 다.

돈만 가지고 행복한 인생을 살 수는 없다. 가끔은 인생의 목적이 무엇인지, 왜 돈을 모으고 싶은지 자신에게 자문해 보라.

각자 가치관이 다르기 때문에 모두가 다른 대답을 할 것이다.